نمایندگی خودرو تشویر

مسکن؛رویایی که به سراب بدل شد

۲۲ دي ۱۳۹۵ - ۱۳:۵۵:۱۴
کد مطلب: 6307

در حالی که در بسیاری از کشورهای جهان برای پرداخت وام مسکن،از الگوی «اعتبارسنجی متقاضیان» تبعیت می‌کنند اما در ایران این مدل کاملا دستوری و بدون در نظر گرفتن وضعیت معیشتی مردم تعیین شده است.

بحث مسکن به عنوان مهمترین دغدغه مردم،همواره یکی از بحثهای مهم در هر دولتی بوده است. بازار مسکن در ایران سالانه حدود ٢٠‌ درصد رشد قیمت را تجربه می‌کند که در این چند سال گذشته خیلی بیشتر از این رقم بوده و این درحالی است که نرخ مصوب دستمزدها در کشور سالانه کمتر از ١٠‌درصد رشد دارد.

مسکن در دولت رئیس جمهور حسن روحانی تاکنون در وضعیت رکود قرار داشته است و در این میان دولت تلاش کرده است تا با اقدام هایی مانند تحریک تقاضا و افزایش تسهیلات بانکی این رکود را پشت سر گذارد. با ورود تسهیلات جدید خرید مسکن به بازار، متقاضیان با قدرت خرید بیشتری وارد بازار می شوند اما تسهیلات مسکن و بازپرداخت آن خود شاید یکی از مشکلات پیش روی برخی متقاضیان باشد زیرا مبالغ بازپرداخت و در آخر سود وامی که دریافت کرده‌اند رقمی بزرگ و غیرمنطقی خواهد بود که از توان بسیاری از متقاضیان خارج است.

تسهیلات مسکن در کشورهای مختلف دنیا

مسکن؛رویایی که به سراب بدل شد
موضوع دریافت تسهیلات خرید مسکن محدود به ایران نمی شود و در بسیاری از کشورهای دنیا یکی از مرسوم ترین تسهیلات بانکی، تسهیلات خرید مسکن است. اما تسهیلات مسکن در هر کشوری الگوی خاصی دارد تحقیقات از 10 کشور جهان نشان می‌دهد 4 عنصر وام خرید مسکن شامل «نرخ سود، سقف تسهیلات، مبلغ قسط و دوره بازپرداخت» به جای آنکه با شیوه‌های دستوری یا سلیقه‌ای تعیین شود، از الگوی «اعتبارسنجی متقاضیان» تبعیت می‌کند و بانک‌ها متناسب با اعتبار مشتری، تسهیلاتی با شرایط متنوع و نرخ‌های سود مختلف ارائه می‌کنند.
این در حالی است که مدل فعلی بانک‌های ایرانی در پروسه پرداخت وام خرید مسکن، کاملا دستوری است و رقم مشخصی برای تسهیلات مسکن با دوره بازپرداخت مشخص درنظر گرفته می شود که با توجه به وضعیت معیشتی مردم، حقوق دریافتی آنها و مهمتر از قیمت مسکن، بازپرداخت این تسهیلات برای عده‌ای مشکلات بسیاری به همراه خواهد داشت.

در واقع تعیین نرخ سود ثابت برای وام خرید مسکن و به دنبال آن، تثبیت سقف مبلغ تسهیلات،سازگاری وام با دهک‌های مختلف جامعه را کاهش می‌دهد و مانع بهره‌برداری چندمنظوره از وام توسط بانک‌ها و دولت‌ها می‌شود.
اما یکی از مهمترین مشکلات پیش روی متقاضیان، دوره بازپرداخت این تسهیلات است که بسیاری از متقاضیان را از دریافت آن منصرف می کند. در واقع دوره ای که برای بازپرداخت تسهیلات خرید مسکن در ایران در نظر گرفته شده بدون در نظر گرفتن شرایط اقتصادی و وضعیت معیشتی مردم تعیین شده است و متقاضیان باید ماهانه مبلغی میلیونی و چند برابر حقوقی دریافتی خود، به بانک پرداخت کنند و این در حالی است که حقوق کارمندان دولت حداقل 900 هزار تومان و حداقل حقوق کارگران در سال جاری 812 هزار تومان مشخص شده است.
چندی پیش نیز طرحی برای افزایش دوره بازپرداخت تسهیلات مسکن به 15 سال پیشنهاد شد که اگر دوره بازپرداخت 15 ساله، میزان اقساط و سود این تسهیلات را محاسبه کنیم متوجه می شویم که در این طرح اگرچه میزان اقساط ماهانه کاهش می‌یافت اما در مقابل سود تسهیلات مذکور به میزان قابل توجهی افزایش می‌یابد. در واقع این مدل دستوری پرداخت وام مسکن در ایران هیچگونه سازگاری با وضعیت معیشتی مردم آن ندارد.

در یک بررسی مقایسه‌ای شرایط وام مسکن در ایران با کشورهای دیگر کاملا مشخص است که در ایران شاهد سخت ترین شرایط پرداخت وام مسکن هستیم و در بانکهای کشور چند برابر کشورهای دیگر از تسهیلات پرداختی مسکن سود دریافت می شود.
به طور مثال در کشور هند نرخ بهره وام مسکن برای بازپرداخت اقساط ۱۰ سال به بالا، ۴.۵ درصد، در کشور استرالیا بازپرداخت نرخ بهره وام مسکن برای بازپرداخت اقساط ۵ سال به بالا ۱.۷۳ و ۱۰ سال به بالا ۲.۷۳ است و در ۱۰ سال یک استرالیایی برای خرید مسکن ۲۷.۳ درصد سود وام را می پردازد.
در آمریکا  نیز نرخ بهره وام مسکن برای بازپرداخت اقساط 5  تا 7 سال، 1.5 درصد، 7 تا 10 سال 1.85 درصد، 10 تا 15 سال 2.87 درصد، 15 تا 20 سال 3.25 درصد، 30 ساله 3.36 درصد است. در انگلیس هم که موفق‌ترین سیاست تأمین مالی بلندمدت در جهان را دارد 40 درصد حجم سالانه تسهیلات خرید مسکن توسط شرکتهای پس‌انداز غیروابسته به نظام بانکی پرداخت می‌شود. منابع این شرکتها را سپرده‌گذاری سازنده‌ها و متقاضیان خرید خانه، به‌عنوان سهامداران این نهادها تشکیل می‌دهد و به‌دلیل نظارت همه‌جانبه سپرده‌گذاران و سهامداران بر روند دخل و خرج این شرکتها، اعتبارات به جای سرمایه‌گذاری‌های انحرافی -خرید ملک و ساختمان- صرفاً در مسیر وام خرید با نرخ بهره پایین مصرف می‌شود.


نرخ وام بانکی در ایران به صرفه نیست
بانک جهانی در گزارشی از نرخ بهره وام در ۱۴۰ کشور جهان اعلام کرد دریافت وام بانکی در ۱۰۱ کشور از ایران به صرفه تر است
بر اساس این آمار که مربوط به سال 2011 است نرخ واقعی بهره وام بانکی در ایران طی این سال 7 درصد بوده است. در 38 کشور نرخ واقعی بهره وام بانکی بیشتر از ایران و در 101 کشور کمتر از ایران بوده است.
نرخ واقعی بهره وام بانکی هر کشور بر اساس میزان نرخ بهره دریافتی از سوی بانک های آن کشور برای پرداخت وام به متقاضیان و شاخص های دیگری مثل میزان نرخ تورم در آن کشور محاسبه می شود.
بانک جهانی متوسط نرخ بهره وام بانکی در ایران طی سال 2011 را 11 درصد و نرخ تورم ایران در این سال را 20.6 درصد اعلام کرده بود.
در حال حاضر نیز نرخ واقعی بهره وام بانکی در ایران حدودا 3 برابر آمریکا گزارش شده است.

 

منبع:شمانیوز

محققان توانسته اند دارويي که قبلا در آزمايشات براي درمان آلزايمر به کار گرفته مي شد را در علم دندانپزشکي به کار گيرند. اين دارو با فعال کردن سلول هاي بنيادي  درون دندان، باعث رشد بافت سخت دندان شده و منجر به ساخت مجدد قسمت خراب دندان از نو مي شود.
استفاده از اين دارو آسان است به همين دليل مي توان از آن در آينده نزديک در کلينيک هاي دندان پزشکي براي درمان پوسيدگي دندان استفاده کرد.
در حالت عادي پس از اينکه دنداني مي پوسد و يا به هر علتي خراب مي شود، ممکن است ريشه دندان در جريان هوا قرار گيرد که براي افراد بسياري با درد بسياري همراه است و خطر عفونت هاي دهان را افزايش مي دهد و براي جلوگيري از اين موضوع، بدن انسان ماده اي بسيار نازک مثل دستمال کاغذي ايجاد مي کند که مانع از ورود هر نوع ماده اي به درون دندان شود.
 در مقابل، بدن نيز براي حفاظت از دندان و جلوگيري از عفونت، لايه جديدي توليد مي کند و از ريشه و تاج دندان محافظت مي کند. ولي اين تحرک بدن، براي مقابله با پوسيدگي هاي بزرگ کافي نيست. به همين دليل دندان پزشکان مجبورند تا آن را سوراخ کرده و مجددا با ماده اي آن را پر کنند. اين روشي بود که در گذشته انجام مي شد و چندان ايده آل به نظر نمي رسيد.
دانشمندان با استفاده از سيمان هايي از جنس کلسيم يا سيليکون در تلاش هستند تا اين پوسيدگي هاي بزرگ را درمان کنند.
اين کشف جديد که توسط محققان کالج پادشاهي لندن صورت گرفته با استفاده از داروي تيدگلوسيب که قبلا براي درمان آلزايمر به کار مي رفت، اکنون موجب فعال سازي سلول هاي بنيادي دندان ساز مي شود و آن ها را به ساهت بافت جديد دندان تحريک مي کند.
دانشمندان اميدوارند اين روش براي آينده دندان پزشکي مفيد باشد و بتوان با استفاده از آن، پوسيدگي هاي وسيع دندان را درمان کرد.
ناگفته نماند اين روش در آزمايش بر روي موش ها با موفقيت تست شده است. اما برخي معتقدند براي آزمايش موفقيت آميز آن بر روي انسان هنوز زمان زيادي باقي مانده است.
البته اين تنها تحقيقي نيست که براي رشد مجدد بافت دندان انجام شده، بلکه در سال 2015 نيز گروهي از دانشمندان انگليسي قصد داشتن با ساخت ماده اي خميري شکل به تحريک سلول هاي دندان براي شروع به ساخت مجدد دندان دست يابند.
گروهي از محققان استراليايي در سال 2015 پيشنهاد دادند تا با استفاده از فلورايد غليظ براي پر کردن دندان، روند پوسيدگي دندان را معکوس کنند که آن تحقيق هم هنوز به نتايج ملموسي نرسيده است.
براي اينکه ببينيم معجزات استفاده از اين دارو براي دندان ها چيست؟ بايد منتظر ورود اين دارو به دندانپزشکي ها باشيم. - See more at: http://www.ilandnews.ir/news/3151/%D8%AF%D8%A7%D8%B1%D9%88%D9%8A-%D8%A2%D9%84%D8%B2%D8%A7%D9%8A%D9%85%D8%B1-%D8%AC%D8%A7%D9%8A%DA%AF%D8%B2%D9%8A%D9%86-%D9%BE%D8%B1-%DA%A9%D8%B1%D8%AF%D9%86-%D9%85%D8%B5%D9%86%D9%88%D8%B9%D9%8A-%D8%AF%D9%86%D8%AF%D8%A7%D9%86-%D9%87%D8%A7-%D9%85%D9%8A-%D8%B4%D9%88%D8%AF!#sthash.mKwJvOCt.dpuf

محققان توانسته اند دارويي که قبلا در آزمايشات براي درمان آلزايمر به کار گرفته مي شد را در علم دندانپزشکي به کار گيرند. اين دارو با فعال کردن سلول هاي بنيادي  درون دندان، باعث رشد بافت سخت دندان شده و منجر به ساخت مجدد قسمت خراب دندان از نو مي شود.
استفاده از اين دارو آسان است به همين دليل مي توان از آن در آينده نزديک در کلينيک هاي دندان پزشکي براي درمان پوسيدگي دندان استفاده کرد.
در حالت عادي پس از اينکه دنداني مي پوسد و يا به هر علتي خراب مي شود، ممکن است ريشه دندان در جريان هوا قرار گيرد که براي افراد بسياري با درد بسياري همراه است و خطر عفونت هاي دهان را افزايش مي دهد و براي جلوگيري از اين موضوع، بدن انسان ماده اي بسيار نازک مثل دستمال کاغذي ايجاد مي کند که مانع از ورود هر نوع ماده اي به درون دندان شود.
 در مقابل، بدن نيز براي حفاظت از دندان و جلوگيري از عفونت، لايه جديدي توليد مي کند و از ريشه و تاج دندان محافظت مي کند. ولي اين تحرک بدن، براي مقابله با پوسيدگي هاي بزرگ کافي نيست. به همين دليل دندان پزشکان مجبورند تا آن را سوراخ کرده و مجددا با ماده اي آن را پر کنند. اين روشي بود که در گذشته انجام مي شد و چندان ايده آل به نظر نمي رسيد.
دانشمندان با استفاده از سيمان هايي از جنس کلسيم يا سيليکون در تلاش هستند تا اين پوسيدگي هاي بزرگ را درمان کنند.
اين کشف جديد که توسط محققان کالج پادشاهي لندن صورت گرفته با استفاده از داروي تيدگلوسيب که قبلا براي درمان آلزايمر به کار مي رفت، اکنون موجب فعال سازي سلول هاي بنيادي دندان ساز مي شود و آن ها را به ساهت بافت جديد دندان تحريک مي کند.
دانشمندان اميدوارند اين روش براي آينده دندان پزشکي مفيد باشد و بتوان با استفاده از آن، پوسيدگي هاي وسيع دندان را درمان کرد.
ناگفته نماند اين روش در آزمايش بر روي موش ها با موفقيت تست شده است. اما برخي معتقدند براي آزمايش موفقيت آميز آن بر روي انسان هنوز زمان زيادي باقي مانده است.
البته اين تنها تحقيقي نيست که براي رشد مجدد بافت دندان انجام شده، بلکه در سال 2015 نيز گروهي از دانشمندان انگليسي قصد داشتن با ساخت ماده اي خميري شکل به تحريک سلول هاي دندان براي شروع به ساخت مجدد دندان دست يابند.
گروهي از محققان استراليايي در سال 2015 پيشنهاد دادند تا با استفاده از فلورايد غليظ براي پر کردن دندان، روند پوسيدگي دندان را معکوس کنند که آن تحقيق هم هنوز به نتايج ملموسي نرسيده است.
براي اينکه ببينيم معجزات استفاده از اين دارو براي دندان ها چيست؟ بايد منتظر ورود اين دارو به دندانپزشکي ها باشيم. - See more at: http://www.ilandnews.ir/news/3151/%D8%AF%D8%A7%D8%B1%D9%88%D9%8A-%D8%A2%D9%84%D8%B2%D8%A7%D9%8A%D9%85%D8%B1-%D8%AC%D8%A7%D9%8A%DA%AF%D8%B2%D9%8A%D9%86-%D9%BE%D8%B1-%DA%A9%D8%B1%D8%AF%D9%86-%D9%85%D8%B5%D9%86%D9%88%D8%B9%D9%8A-%D8%AF%D9%86%D8%AF%D8%A7%D9%86-%D9%87%D8%A7-%D9%85%D9%8A-%D8%B4%D9%88%D8%AF!#sthash.mKwJvOCt.dpuf

محققان توانسته اند دارويي که قبلا در آزمايشات براي درمان آلزايمر به کار گرفته مي شد را در علم دندانپزشکي به کار گيرند. اين دارو با فعال کردن سلول هاي بنيادي  درون دندان، باعث رشد بافت سخت دندان شده و منجر به ساخت مجدد قسمت خراب دندان از نو مي شود.
استفاده از اين دارو آسان است به همين دليل مي توان از آن در آينده نزديک در کلينيک هاي دندان پزشکي براي درمان پوسيدگي دندان استفاده کرد.
در حالت عادي پس از اينکه دنداني مي پوسد و يا به هر علتي خراب مي شود، ممکن است ريشه دندان در جريان هوا قرار گيرد که براي افراد بسياري با درد بسياري همراه است و خطر عفونت هاي دهان را افزايش مي دهد و براي جلوگيري از اين موضوع، بدن انسان ماده اي بسيار نازک مثل دستمال کاغذي ايجاد مي کند که مانع از ورود هر نوع ماده اي به درون دندان شود.
 در مقابل، بدن نيز براي حفاظت از دندان و جلوگيري از عفونت، لايه جديدي توليد مي کند و از ريشه و تاج دندان محافظت مي کند. ولي اين تحرک بدن، براي مقابله با پوسيدگي هاي بزرگ کافي نيست. به همين دليل دندان پزشکان مجبورند تا آن را سوراخ کرده و مجددا با ماده اي آن را پر کنند. اين روشي بود که در گذشته انجام مي شد و چندان ايده آل به نظر نمي رسيد.
دانشمندان با استفاده از سيمان هايي از جنس کلسيم يا سيليکون در تلاش هستند تا اين پوسيدگي هاي بزرگ را درمان کنند.
اين کشف جديد که توسط محققان کالج پادشاهي لندن صورت گرفته با استفاده از داروي تيدگلوسيب که قبلا براي درمان آلزايمر به کار مي رفت، اکنون موجب فعال سازي سلول هاي بنيادي دندان ساز مي شود و آن ها را به ساهت بافت جديد دندان تحريک مي کند.
دانشمندان اميدوارند اين روش براي آينده دندان پزشکي مفيد باشد و بتوان با استفاده از آن، پوسيدگي هاي وسيع دندان را درمان کرد.
ناگفته نماند اين روش در آزمايش بر روي موش ها با موفقيت تست شده است. اما برخي معتقدند براي آزمايش موفقيت آميز آن بر روي انسان هنوز زمان زيادي باقي مانده است.
البته اين تنها تحقيقي نيست که براي رشد مجدد بافت دندان انجام شده، بلکه در سال 2015 نيز گروهي از دانشمندان انگليسي قصد داشتن با ساخت ماده اي خميري شکل به تحريک سلول هاي دندان براي شروع به ساخت مجدد دندان دست يابند.
گروهي از محققان استراليايي در سال 2015 پيشنهاد دادند تا با استفاده از فلورايد غليظ براي پر کردن دندان، روند پوسيدگي دندان را معکوس کنند که آن تحقيق هم هنوز به نتايج ملموسي نرسيده است.
براي اينکه ببينيم معجزات استفاده از اين دارو براي دندان ها چيست؟ بايد منتظر ورود اين دارو به دندانپزشکي ها باشيم. - See more at: http://www.ilandnews.ir/news/3151/%D8%AF%D8%A7%D8%B1%D9%88%D9%8A-%D8%A2%D9%84%D8%B2%D8%A7%D9%8A%D9%85%D8%B1-%D8%AC%D8%A7%D9%8A%DA%AF%D8%B2%D9%8A%D9%86-%D9%BE%D8%B1-%DA%A9%D8%B1%D8%AF%D9%86-%D9%85%D8%B5%D9%86%D9%88%D8%B9%D9%8A-%D8%AF%D9%86%D8%AF%D8%A7%D9%86-%D9%87%D8%A7-%D9%85%D9%8A-%D8%B4%D9%88%D8%AF!#sthash.mKwJvOCt.dpuf
نام:
ایمیل:
نظر:
 
نظرات بینندگان

نظر سنجی

عملکرد فیروزنا را چگونه ارزیابی می کنید؟

نرم افزار شهر من
پایگاه تحلیلی خبری فیروزآباد